观察 | 自贸区企业缺钱？这里有个解决思路
小微企业融资难、融资贵，是个困扰许久的问题。
根据民营经济研究会此前发布的报告，51%的小微企业感到融资是发展中的最大困难，对融资便利性感到满意的仅27%。
而据自贸君观察，民营企业中，轻资产的贸易型中小企业在融资方面难度更大，很多都面临“缺钱”窘境。
自贸区作为中国开放的前沿阵地，正在提供一些可能的破题方法。成都自贸区这个金融服务创新样本，或许能给我们带来一些启发。
破解融资难
前不久，成都高新自贸试验区联合成都银行，推出一款名叫“自贸通”的金融服务。这款金融服务产品分为三个板块——“自贸贷”、“自贸惠”和“自贸易”，瞄准的正是中小微贸易型企业的融资问题。
一直以来，中小型外贸企业规模小、管理粗放，财务制度不够健全。这种类型的企业想要通过银行融资，实际上非常困难。
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银行出于保证资金安全的考虑，会要求中小企业提供可靠的足值抵押品，如企业厂房、设备等；但由于中小型企业实力有限，往往难以提供银行要求的抵质押品作为融资抵押。从现阶段来看，融资渠道单一又轻资产的中小型外贸企业都难免面对一个“槛”：就是在杯水车薪的内源融资外，如何才能实现外源融资。
为此，成都高新自贸试验区推出“自贸通”金融服务，其中第一个模块——“自贸贷”，解决的就是这类企业的外源融资问题。
“这个是基于原来我们已经推出的成长贷、双创贷等产品，进一步创新，推出专门针对中小微外贸企业的金融服务。”成都高新自贸试验区相关负责人给自贸君算了一笔账：“以一家小型外贸进出口企业为例，在成都银行办理贷款500万元、每年周转率5到6次的话，可节约年度财务成本42.6万元。”
在成都邦普切削刀具股份有限公司董事长何泽看来，在企业融资方面，确实需要政府来进行引导。“民营企业如果出问题，就跑了。银行作为企业，他们也很担心，这一点我们其实也很理解，”何泽坦言，“政府出面做一些担保，银行的风险压力就减小了”。
郭雨松是成都高新自贸试验区管理局办公室副主任，他对自贸君道出这项改革的初衷：“我们为什么要扶持大量中小微企业？因为中小微企业是基础。根据经济发展规律，中小微企业从小成长到大，需要一个过程，所以我们愿意花大力气来扶持中小企业发展。”
据郭雨松介绍，成都高新自贸试验区希望，以此推动对外贸易的进一步开放：“下半年，我们希望达到1亿元的‘自贸通’规模。根据我们测算，如果能够达到，能够带动中小微企业6154万美元进出口，带动比是1：3.8左右。”
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帮忙省成本
如果说“自贸贷”解决的是企业融资难，降低了中小微贸易企业财务成本，那么，“自贸惠”和“自贸易”则瞄准的是中小微企业的交易成本问题。在其相关举措中，既包括国际结算费用减免、提供业务绿色通道，又包括提供境外交易对手资信调查、综合金融咨询、境外金融服务等多个方面的服务。
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中小微贸易型企业从事外贸业务过程中，在与客户沟通对接及贸易结算等方面，需付出大量时间和费用。这些成本对中小微贸易型企业来说，是比较大的负担。从经济学和现代管理学角度来看，这些构成了企业的所谓“交易成本”。在自贸君看来，此次成都高新自贸区推出的“自贸通”，是在自贸试验区诸多创新中，鲜有的一项关注降低“交易成本”的创新之举。
“对内陆外贸企业来说，存在着先天劣势。自贸区有了“自贸通”，对我们来说肯定是一件好事。”何泽说，“我们已经把外汇结算账户开了，希望能够享受这些政策红利，降低交易成本”。
“成都银行的战略投资者之一是马来西亚恒隆银行，我们中小微企业和东南亚地区的外贸企业做生意时，可以获得他们的服务。此外，如果你境外有新的但不熟悉的合作伙伴，成都银行可以免费给你提供资金调查服务和绿色办理通道。”成都高新自贸试验区管理局相关负责人告诉自贸君。
成都高投盈创动力投资发展有限公司负责人向自贸君透露，“自贸通”信息化线上平台将在年内推出，届时，企业申请“自贸通”服务将更加便利化。
“第一批预计将纳入约300家外贸中小型企业。企业希望申请‘自贸通’服务的话，既可以找成都银行，也可以找盈创动力，双方都提供这个服务且都有对接口。”郭雨松说，“这对于提升成都外向型经济体量和素质都有一定帮助作用。这个效果是长期的过程，不仅仅体现在当前，还着眼于长远” 。
了解一下
哪些企业符合“自贸通”申请条件？
那么，究竟什么样的中小微企业才能享受这种待遇？据成都高新自贸区透露，申请条件并不难，简单来说就是，“正负两张清单，总共八个条件”。
正面清单有四个要求：
第一， 企业注册在高新区；
第二， 企业具有持续经营能力，具有真实的贸易背景；
第三， 企业合法合规无不良征信记录；
第四， 外汇局评定的A类企业。（A类占成都外贸进出口企业98%）
负面清单也是四项：
第一， 违反环保法律法规；
第二， 列入异常经营名录；
第三， 企业法人代表受到刑事处罚且不满三年；
第四， 受到成都市或高新区政府重大行政处罚的企业。
据了解，目前，成都自贸区已有300家企业初步获得“自贸通”金融服务资格。
每经记者 梁宏亮 每经编辑 刘艳美
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本文为中国自贸试验区报道原创文章，
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